Финансовое мошенничество в сети Интернет | Вестн. Том. гос. ун-та. 2010. № 337.

Финансовое мошенничество в сети Интернет

Рассматривается современное состояние финансового мошенничества в сети Интернет, анализируются преступные схемы, направленные на хищение чужих финансовых средств. Отмечается необходимость межгосударственного взаимодействия в борьбе с сетевой преступностью. Анализируются характерные признаки Интернет-мошенничества, информационно-технологические средства сети Интернет, которые используются преступниками для совершения хищений. Выделяются этапы осуществления мошеннических схем. Отмечается, что разнообразные мошеннические схемы в сети Интернет вызывают необходимость как национального, так и международного законодательного обеспечения борьбы с этим преступлением.

Financial fraud in the Internet.pdf Активное вовлечение России в мировое информа-2) желание бесплатно получить некоторые платныеционное пространство в начале 1990-х гг. дало мощныйуслуги и товары (например, предложения неоплачи-толчок развитию коммуникационных технологий,ваемой сотовой связи и доступа в Интернет);формированию глобальных компьютерных сетей, рос-3) стремление к приобретению отдельных предме-ту индустрии аппаратного и программного обеспече-тов, которые либо затруднительно, либо невозможнония, компьютеризации всех сфер экономики и повсе-приобрести другими путями. Это способствует различ-дневной жизни практически каждого человека.ному виду аукционного мошенничества и продажамОднако экономическая глобализация и интеграциянесуществующих товаров и услуг;отдельных государств в единую мировую систему не-4) отзывчивость и жалость.сет в себе как положительный потенциал развития, такНа основе этих элементов человеческой психикии ряд отрицательных факторов. Одним из них, способ-мошенники строят различные схемы попрошайниче-ным негативно влиять на социальную жизнедеятель-ства (мнимый сбор средств для детского дома, на по-ность, выступает преступность. В современных усло-мощь неизлечимо больным, пострадавшим от катаст-виях она превращается в глобальную общечеловече-роф и т.д.).скую проблему [1. С. 91]. Происходит интеллектуали-Технологическая составляющая дает современномузация экономической преступности, которая использу-мошеннику возможность, во-первых, донести необхо-ет новейшие достижения научно-технического про-димую информацию до потенциальной жертвы; во-вто-гресса в своих интересах. Интернет все более активнорых, обеспечить свою анонимность и безопасность;используется для незаконного проникновения в корпо-в-третьих, получить от жертвы деньги, не вступая с нейративные и личные базы данных, совершения самыхв непосредственный контакт.разнообразных мошеннических действий.Мошенники в ходе проведения своих афер могутКомпьютерные сети все шире применяются во многихиспользовать следующие информационно-техническиеобластях жизни российского общества. Столь же быстросредства сети Интернет:растет число преступлений, связанных с использованием1. World Wide Web, или «всемирная паутина», - ог-сетевого доступа, множатся способы и формы соверше-ромная составляющая сети Интернет, объединяющаяния такого рода деяний. Отчетливо проявляется и тенден-миллионы веб-сайтов.ция возрастания размера наносимого ими ущерба.2. E-mail - электронная почта - популярная интер-По оценкам специалистов МВД, каждый год черезнет-служба, которой пользуются миллионы жителейВсемирную паутину российские преступники похища-планеты, активно используется мошенниками для рас-ют со счетов фирм около 450 млн долл. [2. С. 7].сылки спама (массовой рассылки электронных сооб-Количество преступлений, совершаемых в кибер-щений без согласия их адресатов) и проведения фитин-пространстве, растет пропорционально числу пользо-говых операций [5. С. 38-40].вателей компьютерных сетей, и, по оценкам Интерпо-3. BBS - система электронных досок объявлений,ла, темпы роста преступности в глобальной сети Ин-наиболее популярная в США и менее популярная средитернет являются самыми быстрыми на планете [3].отечественных пользователей.Интернет-мошенничество, по нашему мнению, яв-4. Электронные платежные системы и виртуальныеляется современной разновидностью традиционногоденьги. Особой привлекательностью среди российскихмошенничества и представляет собой хищение чужогомошенников пользуются такие системы, как Яндекс-имущества либо приобретение права на чужое имуще-деньги, Web-money.ство путем обмана или злоупотребления доверием, со-Указанные средства не являются неизмененными,вершенное с использованием сети Интернет.т.к. технологии развиваются и в сети постоянно появ-Этот вид мошенничества имеет две составляющие:ляются новые возможности, которыми могут восполь-психологическую и технологическую [4]. Психологи-зоваться мошенники.ческая составляющая воздействует на значимые эле-Важное значение имеют не только информационно-менты мотивации потенциальной жертвы и побуждаеттехнологические возможности, но и те особенности,ее к совершению действий в интересах мошенников.благодаря которым стало реальным их использование вТакими элементами воздействия могут быть:качестве средств совершения преступления. К ним1) стремление к получению прибыли. Быстрое обо-можно отнести следующие:гащение - основа большинства мошеннических пред-- отсутствие постоянного и эффективного контроляложений (например, инвестиционное мошенничество,за достоверностью представляемой информации, зафинансовые пирамиды);корректностью сведений, рассылаемых по электронной122почте и размещаемых объявлений на электронных дос-ках и веб-сайтах;- отсутствие действенной системы обмена инфор-мацией о жалобах пользователей сети Интернет;- отсутствие механизма исполнения гражданско-правовых обязательств в сети Интернет.Являясь принципиально новым явлением, интернет-мошенничество имеет характерные признаки, которые выделяют его из всей массы преступных деяний. К ним можно отнести следующие:- высокая степень латентности;- многообразие способов совершения преступлений;- транснациональный, глобальный характер дея-тельности;- сложности и особенности в уголовно-процес-суальном производстве, преимущественно на стадии досудебного рассмотрения, в том числе касающиеся сбора доказательств.Потерпевшими от интернет-мошенничества могут быть как физические, так и юридические лица. В боль-шинстве случаев в качестве основных потерпевших вы-ступают юридические лица, т.к. в ходе аннулирования платежных операций убытки несут именно они.Сеть Интернет, при наличии определенных знаний и навыков, обеспечивает большую степень анонимности для мошенников. Эти обстоятельства свидетельствуют о том, что интернет-мошенничество - это один из самых латентных видов преступлений, противостоять которому наше информационное общество оказалось не готово.Все многообразие мошеннических схем с использо-ванием Интернета можно разделить на следующие группы: онлайн-аукционы; доставка товаров; партнер-ские программы; предложения несуществующих това-ров и услуг; «нигерийские письма», «черные невесты», мошенничество с использованием технологий сотовой связи; фишинг.В сети Интернет в настоящее время широко распро-странен мошеннический обман в намерениях, когда виновный обманывает потерпевшего относительно своих действительных намерений. Такой обман налицо в случаях, когда виновный получает от потерпевшего деньги, обещая оказать определенную услугу, выпол-нить работу (например, организовать подключение к сети Интернет), берет имущество в долг при получении кредита и т.п., хотя фактически не имеет намерения ни выполнять работу или услугу, ни возвращать вещь, ни погашать долг.Получение путем обмана услуг или работ, неиспол-нение обязательств имущественного характера, пере-дача должного мошенничеством не являются, посколь-ку не связаны ни с хищением чужого имущества, ни с приобретением прав на чужое имущество. В соответст-вующих случаях подобные действия могут рассматри-ваться как причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием и квалифициро-ваться по ст. 165 УК РФ.Мошенничество путем злоупотребления доверием налицо, если виновный использует для хищения иму-щества доверительное отношение владельца имущест-ва. Например, использует реквизиты доверенной ему платежной банковской карты для покупок товара в ин-тернет-магазинах. В последнее время, в связи с разви-тием в России глобальных компьютерных сетей, появи-лась возможность получения информации при помощи несанкционированного доступа в локальные сети (на-пример, банковских, страховых компаний и т.д.). Мо-шенники активно используют различного рода вредо-носные программы (трояны, сетевые черви), помогаю-щие осуществить незаконный доступ к информации.В соответствии с п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2007 г. № 51 как мошенничество квалифицируется безвозмездное обра-щение лицом в свою пользу или в пользу других лиц денежных средств, находящихся на счетах в банках, совершенное с корыстной целью путем обмана или злоупотребления доверием. В случаях, когда указанные деяния сопряжены с неправомерным внедрением в чу-жую информационную систему или с иным неправо-мерным доступом к охраняемой законом компьютер-ной информации кредитных учреждений либо с созда-нием заведомо вредоносных программ для ЭВМ, вне-сением изменений в существующие программы, ис-пользованием или распространением вредоносных про-грамм для ЭВМ, содеянное подлежит квалификации по ст. 159 УК РФ, а также, в зависимости от обстоятельств дела, по ст. 272 или 273 УК РФ, если в результате не-правомерного доступа к компьютерной информации произошло уничтожение, блокировки, модификация либо копирование информации, нарушение работы ЭВМ, системы ЭВМ или их сети [6].Другим вариантом мошеннических действий, свя-занных с использованием сети Интернет, может слу-жить использование созданного по подложным доку-ментам лжепредприятия, вступившего на договорной основе в платежную систему. Это облегчает авториза-цию поддельных карт, реквизиты которых могут быть получены самыми разными способами (при помощи несанкционированного доступа в сети и др.). Перечис-ленные на счет лжепредприятия с этих карт денежные средства в дальнейшем по платежному поручению пе-речисляются на счета других предприятий, также соз-данных по подложным документам, а затем изымают-ся. Действия по осуществлению мошеннических схем в сети Интернет условно можно разделить на три этапа:1..Передача информации потенциальной жертве с целью введения ее в заблуждение.2.Непосредственное завладение предметом посяга-тельства.3.Временной период между завладением предме-том посягательства и пониманием жертвой того, что ее обманули. Этот временной промежуток может состав-лять от нескольких недель до 1 года [7. C. 169].Наиболее распространенными способами передачи информации являются веб-сайты и электронная почта. Веб-сайт, как правило, регистрируется на бесплатном хостинге, чтобы соблюсти анонимность. Однако воз-можно и то, что мошенники размещают сайт на серве-рах достаточно респектабельных хостинг-компаний.Непосредственное завладение предметом посяга-тельства осуществляется после того, как жертва введе-на в заблуждение и готова выполнить предлагаемые ей условия, например осуществить предоплату. Возмож-ны две формы завладения предметом посягательства: ввод регистрационных данных кредитных карт и пере-123вод «электронной наличности». Первая форма, какИнтернет-мошенничество - труднодоказуемое пре-правило, присутствует при фишинге, где основной це-ступление. Сложности обусловлены различными фак-лью фишеров являются именно «креды» - регистраци-торами. Наиболее значимыми являются те, которыеонные данные кредитных карт. Перевод электронныхвытекают из особенностей самой сети Интернет. От-денег (Web-money, Яндекс-деньги) наиболее характе-сутствие законодательного регулирования сети Интер-рен для схем с предоплатой (сотовое мошенничество,нет или пробелы в нем в различных странах мира, не-предложение несуществующих товаров). Этот этапсогласованность межгосударственного взаимодействиятакже характеризуется тем, что обманутые все еще ве-в борьбе с сетевой преступностью делают Интернетрят мошенникам и даже не догадываются, что сталипритягательным для мошенников. В последние годыжертвой мошенничества.предпринимаются настойчивые и масштабные попыткиНа последнем этапе жертва понимает то, что ее об-стран объединить усилия в борьбе с мошенничеством вманули. Для таких комбинаций, как предложение не-сети Интернет.существующих товаров и услуг, данный этап, как пра-Анализ активно развивающихся схем мошенниче-вило, длится не более 1 месяца. Когда речь идет о фи-ства в Интернете позволяет высказать следующиешинге, то здесь сроки могут быть самыми разными.предложения, направленные на предотвращение, выяв-Все зависит от бдительности самого потерпевшего. Вление растущих угроз развитию сети Интернет:любом случае, когда фишинг обнаруживается, потер-- необходимо использовать положительный ас-певший всегда может опротестовать «свои» расходы, ипект создания специализированных центров сбора иконечным потерпевшим, как правило, остается интер-анализа информации о случаях мошенничества в се-нет-магазин либо иное юридическое лицо, услугамити Интернет;которого воспользовались фишеры.- необходимо изучение международного законода-В отличие от традиционного мошенничества, ха-тельства с целью выработки единых понятий и скоор-рактерной чертой интернет-мошенничества являетсядинированных мероприятий по борьбе с интернет-то, что оно, как правило, оставляет мало следов пре-мошенничеством;ступления и потерпевшие не знают преступников в- транснациональный характер интернет-мошен-лицо. При этом крайне сложно выявить и идентифици-ничества требует практической согласованности дейст-ровать личность мошенника.вий правоохранительных систем различных стран, иИнтернет, став крупнейшим международным кана-прежде всего, тех, организации и население которых влом обмена информации, практически стер все соци-наибольшей степени страдают от последствий подоб-альные, психологические и возрастные границы. В Ин-ных преступлений;тернете часто нельзя быть полностью уверенным, что- учитывая быстрое развитие информационных тех-человек, с которым вы общаетесь, именно тот, за когонологий, необходимо ставить перед разработчиками про-он себя выдает. Специалисты также отмечают, что сре-граммного обеспечения, производителями оборудования,ди интернет-мошенников все чаще проявляется тен-службами, занимающимися информационной безопасно-денция к «омоложению».стью, и другими структурами вопросы о предотвращенииВ последнее время среди интернет-мошенников на-возможностей для мошеннических действий.блюдается стремление к консолидации своих преступ-Важной задачей государственных органов, в томных усилий. Так создаются преступные группы и це-числе и правоохранительных, является информацион-лые преступные транснациональные сообщества [8].но-просветительская деятельность об угрозе со сторо-Разнообразные мошеннические схемы в сети Ин-ны мошенников, действующих в сети Интернет.тернет вызывают необходимость как национального,Эти меры профилактического характера помогуттак и международного законодательного обеспечениясузить сферы преступных посягательств и позволятборьбы с этим преступлением.выявить многие из них на ранней стадии.

Ключевые слова

criminal shame, Internet, fraud, преступные схемы, Интернет, мошенничество

Авторы

ФИООрганизацияДополнительноE-mail
Никитина Ирина АлександровнаЮридический институт Томского государственного университетадоцент, кандидат юридических наук, доцент кафедры уголовно-исполнительного права и криминологииui@sibmail.com
Всего: 1

Ссылки

В Испании задержаны российские Интернет-мошенники. URL: http://www.crimerescarch.ru/news/14.05.2004/234/
Криминалистическая методика расследования отдельных видов преступлений: Учеб.: В 2 ч. / Под ред. А.П. Резвана, М.В. Субботиной. М., 2002. 371 с.
Альтовский Е. Правовое противодействие спаму // Информационное право. 2006. № 3. С. 38-40.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2007 г. № 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате».
Хренов С. Интернет-мошенничество с использованием технологий сотовой связи. URL: http://www.breru/security/13296/html
Номоконов В.А. Глобализация информационных процессов и преступность. URL: http:www.crime-reseach.org/library/nomohon.htm
Осипенко А.Л. Борьба с преступностью в глобальных компьютерных сетях: Международный опыт. М., 2004. 432 c.
Багаутдинов Ф.Н., Хафизова Л.С. Финансовое мошенничество (уголовно-правовой и криминологический аспекты противодействия). М.: Юрлитинформ, 2008. 280 c.
 Финансовое мошенничество в сети Интернет | Вестн. Том. гос. ун-та. 2010. № 337.

Финансовое мошенничество в сети Интернет | Вестн. Том. гос. ун-та. 2010. № 337.

Полнотекстовая версия