The notion and essence of the centralbank: modern look to problem.pdf Прежде чем мы предложим подход для изуче-ния сущности центрального банка (ЦБ) и сфор-мулируем собственное видение и собственноеопределение данного понятия, обратимся в нашемисследовании к российской и зарубежной научнойэкономической литературе, в которой представле-но разнообразие мнений, различные подходы кпониманию сущности ЦБ и различные определе-ния понятия «центральный банк».Непосредственно термин «банк» происходитот латинского слова «banco», то есть «скамья, лав-ка, стол» [1], позже, возможно, данный терминпроизошёл, или был заимствован, от немецкогослова «die Bank», тоже обозначавшего «скамью,на которой производились расчёты» [2, с. 190].Центральный банк является финансовым ин-ститутом, а значит, относится к сфере экономиче-ских отношений и к категории экономических яв-лений. Поэтому, прежде всего, ответим на вопрос,что такое сущность любого экономического явле-ния: «Сущность» (или «сущность экономическогоявления») - это «внутреннее содержание предме-та, выражающееся в единстве всех многообразныхи противоречивых форм его бытия», «внутреннеесодержание, свойства кого-чего-нибудь, открыва-емые, познаваемые в явлениях» [3], «то постоян-ное, что сохраняется в явлении при различных еговариациях, в том числе и временных» [4], «сово-купность таких свойств предмета, без которых оннеспособен существовать и которые определяютвсе остальные его свойства» [5], «теоретическоепознание сущности объекта связано с раскрытиемзаконов его развития» [6]. Мнения экономистов осущности центрального банка закономерно следу-ют из данного толкования.Ряд учёных-экономистов, рассуждая о сущно-сти центрального банка, отводят уникальную рольданному финансовому институту. Например, какподчёркивает А. Г. Братко, «центральный банк, посвоей сущности, занимает промежуточное поло-жение между государственной финансовой систе-мой и денежно-кредитной системой, являясь свя-зующим звеном между ними» [7, с. 2]. Уникаль-ность, по мнению автора, заключается в умеломпроведении денежно-кредитнойделить, что наряду с его общими признаками яв-ляется его спецификой, во-вторых, что составляетоснову его деятельности, в-третьих, какова струк-тура центрального банка» [10, с. 8].Таким образом, мы определили различныеподходы к пониманию сущности центральногобанка в отечественной литературе. С течениемвремени понимание сущности ЦБ изменилось -от отождествления центрального банка и коммер-ческого банка до их полного разделения. В итогеэто сформировало третье направление в науке,рассматривающее ЦБ как институт, занимающийпромежуточное положение между банковской си-стемой и обществом (т.е. преследующий коммер-ческие и общественные интересы) и государствоми правительством (выполняющий функции регу-лятора). Мы считаем такое понимание сущностиЦБ наиболее оптимальным, раскрывающим еепротиворечие и эволюционный путь. Недостаткомданного направления, как и предыдущих, мы счи-таем относительную узость взгляда.Итак, теперь обратимся в нашем исследованиик понятию «центральный банк» в современнойнауке:1. Обратимся к известным русскоязычнымтолковым словарям начала XX века. Понятия «цен-тральный банк», «национальный банк» или «го-сударственный банк» в словарях начала XX векаотсутствуют, существует только одно общее уни-версальное лингвистическое определение для по-нятия «банк»:- Толковый словарь русского языка В.И. Даля(1863-1866 гг.) предлагает следующее обоб-щённое лингвистическое определение для поня-тия «банк»: это «правительственное или частноекредитное (верительное) учреждение, для вкладови займов, для учета векселей, для выпуска денеж-ных знаков и пр.» [11].- В словаре Д. Н. Ушакова (1935-1940 гг.)банк - это «кредитное учреждение, располагаю-щее большим капиталом и производящее различ-ные финансовые операции» [12].- Толковый словарь С. И. Ожегова (1949 г.)объясняет данный термин следующим обра-зом: «банк - это финансовое предприятие, про-изводящее операции со вкладами, кредитами иплатежами»[13].Таким образом, в лингвистических словарях1863-1949 гг. понятие «банк» обладает3. В отечественной и зарубежной научной эко-номической литературе (диссертации, моногра-фии, учебники, научные публикации) мы встреча-ем сходство взглядов для данного понятия:а) Российская экономическая литература:Современные учебники банковского делапредлагают следующие комментарии:- например, центральный банк - это «основ-ной проводник денежно-кредитного регулирова-ния экономики, являющегося составной частьюэкономической политики правительства, главны-ми целями которой служат достижение стабильно-го экономического роста, снижение безработицыи инфляции, выравнивание платёжного баланса»[22, с. 33].- В учебнике банковского дела под редакци-ей О. И. Лаврушина центральный банк определёнкак «общественный, некоммерческий денежно-кредитный институт, который, функционируя всфере обмена, регулирует платёжный оборот в на-личной и безналичных формах» [23, с. 37].- В учебном пособии для вузов «Банки и бан-ковская деятельность» даны следующие формули-ровки данного понятия: «центральный банк - это«эмиссионный банк, за которым закреплена моно-полия денежной эмиссии», «банк правительства,обслуживающий исполнение бюджета и управ-ляющий государственным долгом», «банк банков:т. е. расчётный центр», «кредитор последней ин-станции», «проводник денежно-кредитной и ва-лютной политики», «орган надзора за банками ифинансовыми рынками» [24, с. 64].Современные учебники «Финансы, денеж-ное обращение и кредит», «Финансы и кредит»предлагают следующие толкования понятия «цен-тральный банк»:- Л. А. Макарова цитирует П. Самуэльсона:«по определению П. Самуэльсона, центральныйбанк- это банк для банков и правительства» [25,с. 16].- В. А. Шевчук, Д. А. Шевчук называют ЦБ«прежде всего, посредником между государствоми остальной экономикой через банки» [26, с. 60].- Аналогичную точку зрения мы встречаем вучебнике под редакцией профессора Н. Ф. Самсо-нова: «ЦБ является главным банком государства ипризнаётся единственным на территории страныорганом денежно-кредитного и валютного регули-рования экономики» [27, с. 132].- Е. П. Жарковская называет центральный банк«ключевым элементом финансово-кредитной си-стемы любого развитого государства» [28, с. 65].А. Г. Братко дополняет данное утверждение: «цен-тральный банк - это конституционный институтденежной власти в обществе», «это главное звенов денежно-кредитной системе и в экономике лю-бой страны», «это составная часть государствен-ного механизма», «это уполномоченное государ-ством учреждение» [7, с. 2-12].- Отечественные экономисты Г. Г. Фетисов,О. И. Лаврушин, И. Д. Мамонова определяютцентральный банк как «общественный денежно-кредитный институт, регулирующий денежныйоборот в наличной и безналичной формах в обще-ственных интересах» [10, с. 19].- О. М. Островская в современном толковомсловаре банковского дела трактует центральныйбанк, как «орган государственного денежно-кредитного регулирования экономики, наде-лённый правом монопольной эмиссии банкнот,управления денежным обращением, контролянад кредитными учреждениями, осуществленияфункций «банка банков», хранения официальныхзолотовалютных резервов» [29, с. 382].- А. В. Навой, анализируя роль и место цен-трального банка в системе государственной вла-сти, приходит к выводу, что центральный банк«представляет не что иное, как подвид казённого(государственного унитарного предприятия), соз-данного для получения особого вида дохода госу-дарства - в форме необеспеченной эмиссии» [30,с. 7-16].2. Зарубежная экономическая литература:a) Зарубежные исследователи разделяют мне-ние российских коллег-экономистов.Например, президент и глава немецкого Бун-десбанка Аксель Вебер в своей монографии«Деньги и денежно-кредитная политика» на-зывает центральный банк «банком банков», таккак «коммерческие банки для сохранения своейплатёжеспособности предоставляют денежныесредства центральному банку» (Сравним: «Sie ist„die Bank der Banken", da die Geschäftsbanken zurAufrechterhaltung ihrer Zahlungsfähigkeit auf dieZentralbank angewiesen sind») [30, с. 80]. В данноймонографии Аксель Вебер предлагает ещё одноопределение: «Центральный банк - это такойинститут, который уполномочен для проведенияденежно-кредитной политики и для обеспеченияорганизации денежного обращения в стране илина территории» (Сравним: «Eine Zentralbank istdiejenige Institution, die für die Geldpolitik und dieFunktionsfähigkeit des Geldwesens in einem Landoder Gebiet zuständig ist» [30, с. 252].б) С возникновением Еврозоны и с моментаорганизации Европейского центрального банка взарубежной экономической научной литературепоявился новый термин «Европейский централь-ный банк» (Europäische Zentralbank). Назовём рядопределений для Европейского центрального бан-ка. Прежде всего, как подчёркивают в учебнике«Общая экономика» Флориан Мамбемер и ГаральдЗайдер, «Европейский центральный банк - это но-ситель денежно-кредитной политики» (Сравним:«Die Europäische Zentralbank (EZB) ist Trägerinder Geldpolitik») [31]. Кристиан Байер в учебномпособии считает, что «Европейский централь-ный банк - это организация, которой порученопроведение денежно-кредитной политики и осу-ществление прочих задач центральных банков дляподдержания евро» (Сравним: «Die EuropäischeZentralbank (EZB) ist die Organisation, die mit derDurchführung der Geldpolitik und der Wahrnehmungsonstiger Zentralbankaufgaben für den Euro betrautist») [32, с. 22]. Президент и глава немецкогоБундесбанка Аксель Вебер называет Европей-ский центральный банк «монетарной властью длястран - участниц Европейского Валютного Сою-за» (Сравним: «.....ist die Währungsbehörde für dieMitgliedstaaten der Europäischen Währungsunion.»)[30, с. 223].Таким образом, анализ современных точек зре-ния показывает, что большинство исследователей-экономистов рассматривают ЦБ как:- главное / ведущее / центральное звено в эко-номике государства / страны / группы стран,- проводник и регулятор денежно-кредитнойполитики государства, но не акцентируют своевнимание на его банковских функциях, присущихбанковской системе в целом и в частности ком-мерческим банкам.Итак, мы рассмотрели существующие совре-менные точки зрения; проведённый нами анализнаучной экономической литературы выявил сле-дующее:1. Многообразие существующих современ-ных точек зрения относительно дефинированиятермина «Центральный банк», схожесть понима-ния и толкования данного термина российскими изападными экономистами; в мировом сообществеэкономистов возник новый термин - Европейскийцентральный банк, который получил новое болееширокое значение, а именно, выполнение задачдругих центральных банков, а также регулирова-ние и интеграцию их совместной деятельности; всамой сущности Европейского центрального бан-ка проявилась и заключается специфика регио-нального наднационального ЦБ.2. Подводя итоги в нашей статье, мы сделалиследующие выводы:- Мы можем выделить два глобальных под-хода в понимании сущности ЦБ: первый подход(устаревший) рассматривает ЦБ как регуляторДКП только в рамках одного государства, второйподход (современный) включает понимание ЦБкак регулятора ДКП не только одного государства,но и группы стран.3. Имеющиеся в научной литературе точкизрения разрознены, а поэтому не отражают много-образие и противоречивость природы ЦБ, поэто-му мы установили, что для того, чтобы раскрытьсущность ЦБ, необходимо:1) проанализировать историю возникновенияцентральных банков;2) выделить общие признаки центральногобанка;3) выделить специфические признаки цен-трального банка - признаки, присущие толькоцентральному банку и отличающие его от коммер-ческого банка;4) рассмотреть проблему независимости цен-трального банка;5) проанализировать основы деятельностицентрального банка.4. Обобщив все названные суждения, мысформулировали собственное более широкое ви-дение:Центральный банк - это центральное звенобанковской системы государства или группы го-сударств, главный регулятор экономики, осущест-вляющий денежно-кредитную политику и наде-лённый особыми полномочиями.

Скачать электронную версию публикации