Digital financial infrastructure of BRICS
In the context of global financial and digital transformation of the world economy, the BRICS countries have united to strengthen their independence and enhance competitiveness, including through the formation of a joint digital financial infrastructure. This article examines the theoretical, regulatory, and organizational aspects of developing the BRICS digital financial infrastructure (DFI), both at the level of the economic union and within individual member states. The study proposes an original definition of the term "digital financial infrastructure (DFI)" and identifies its key elements. A comparison of the DFI elements of the founding BRICS countries revealed significant differences. Specific characteristics of DFI at the national level and the economic union level are also identified. The analysis of the DFI formation process within the BRICS economic union was conducted in two directions: first, the current state of DFI within the "New International Payment System" (NIPS) project, and second, future development in line with the union's long-term development strategy. The advantages and challenges for member states and the union as a whole are identified, and recommendations for the sustainable development of the BRICS digital financial infrastructure in the future are developed. The authors declare no conflicts of interests.
Keywords
digital financial infrastructure, BRICS, economic integration, economic union, payment systems, cross-border transfers, digitalization, digital transformation, digital economyAuthors
| Name | Organization | |
| An Nguyen Thi Thuy | Tomsk State University | thuyanvn2002@gmail.com |
| Ilyina Tatiana G. | Tomsk State University | ilinatg@mail.ru |
References
Exploring the BRICS Bridge Initiative and Its Global Impact // Macro global: creating valie through innovation. 2024. URL: https://www.macroglobal.co.uk/blog/financial-technology/brics-bridge/(дата обращения: 5.06.2025).
How BRICS strengthens regional digital trade // TV BRICS - 2025. URL: https://tvbrics.com/en/news/how-brics-strengthens-regional-digital-trade/(дата обращения: 07.06.2025).
Блокчейн БРИКС: В чем экономический смысл трансграничных ЦФА? // Росконгресс. 2024. URL: https://roscongress.org/materials/blokcheyn-briks-v-chemekonomicheskiy-smysl-transgranichnykh-tsfa/(дата обращения: 07.06.2025).
Приказ от 01.08.2018 «Об утверждении разъяснений (методических рекомендаций) по разработке региональных проектов в рамках федеральных проектов национальной программы “Цифровая экономика Российской Федерации”» // Официальный портал «Кодекс»: электронный фонд правовах и нормативно-технических документов. 2018. URL: https://rulaws.ru/acts/Prikaz-Minkomsvyazi-Rossii-ot-01.08.2018-N-428/(дата обращения: 05.06.2025).
Алексеев В.Н. Финансовая инфраструктура и ее элементы: концептуальный подход // Финансовый журнал. 2013. № 1. С. 25-32. URL: https://www.nifi.ru/images/FILES/Journal/Archive/2013/1/statii/2013_01_03.pdf (дата обращения: 07.06.2025).
Варачина А.Г., Швецова Н.И. Цифровая инфраструктура финансового сектора России: современное состояние и перспективы // Международный научный журнал «Вестник науки». 2019. № 3. С. 27-32. URL: https://cyberleninka.ru/article/ri/tsifrovaya-infrastruktura-finansovogo-sektora-rossii-sovremennoe-sostoyanie-i-perspektivy (дата обращения: 07.06.2025).
Зараменских Е.П. Цифровые сервисы: их атрибуты и взаимосвязь с архитектурой предприятия // Стратегии и инновации. 2018. № 10. С. 36-42. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovye-servisy-ih-atributy-i-vzaimosvyaz-s-arhitekturoy-predpriyatiya/viewer (дата обращения: 07.06.2025).
Заярная И.А., Халикова Л.Р. Инвестиционная деятельность в условиях финансового рынка РФ // Вестник Алтайской академии экономики и права. 2021. № 4. С. 200-204. URL: https://vaael.ru/ru/article/view?id=1667 (дата обращения: 07.06.2025); doi: https://doi.org/10.17513/vaael.1667.
Поляков К. Внешние и внутренние цифровые сервисы. В чем преимущества и недостатки каждого и какой потенциал развития // COMNEWS. 2023. URL: https://www.comnews.ru/content/227113/2023-07-06/2023-w27/vneshnie-i-vnutrennie-cifrovye-servisy-chem-preimuschestva-i-nedostatki-kazhdogo-i-kakoy-potencial-razvitiya (дата обращения: 07.06.2025).
Кругликов С.В., Радкевич К.А., Шантарович А.М. Цифровые сервисы как ключевой элемент умных городов // Вестник связи. 2023. № 4. С. 60-64. URL: http://vsbel.by/Portico/2023/4/Цифровые%20сервисы.pdf (дата обращения: 05.06.2025).
Куликова Я.А. Понятие и виды цифровых технологий, используемых в административно-юрисдикционном процессе // Административное и муниципальное право. 2025. № 1. С. 67-78. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ponyatie-i-vidy-tsifrovyh-tehnologiy-ispolzuemyh-v-administrativno-yurisdiktsionnom-protsesse (дата обращения: 07.06.2025).
Мезенцева Е.В. Цифровые сервисы как инструмент для старта бизнеса // Сборник статей VII Международной научно-практической конференции, Пенза, 21-22 февраля 2023 г. Пенза, 2023. С. 299-303. URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=50395736 (дата обращения: 07.06.2025).
Основные направления развития национальной платежной системы на период 2025-2027 годов // Банк России. 2024. URL: https://cbr.ru/content/document/file/70680/onrnps_2025-27.pdf (дата обращения: 07.06.2025).
Цифровые технологии в финансовой сфере // Центр компетенций по взаимодействию с международными организациями. 2021. URL: https://globalcentre.hse.ru/fmtech (дата обращения: 05.06.2025).
Цифровые технологии в экономике // Центр программ развития руководителей ВШЭ. 2025. URL: https://hsbi.hse.ru/articles/tsifrovye-tekhnologii-v-ekonomike/(дата обращения: 07.06.2025).
Шайдуллина В.К. Цифровые сервисы в деятельности предприятия: новые возможности // Экономика: теория и практика. 2019. № 1. С. 46-51. URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=37382560 (дата обращения: 07.06.2025).
FinTech Market Size, Share & Industry Analysis, By Technology // Fortune Business Insights. 2025. URL: https://www.fortunebusinessinsights.com/fintech-market-108641 (дата обращения: 07.06.2025).
What happens to an economy with digital public infrastructure? // Gate Foundation. 2025. URL: https://www.gatesfoundation.org/ideas/articles/inclusive-economies-digitalpublic-infrastructure (дата обращения: 07.06.2025).
Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации // Банк России. 2024. URL: https://www.cbr.ru/about_br/publ/onfinmarket/(дата обращения: 06.07.2025).
Смагулова Д.К. Финансовая инфраструктура и ее основные характеристики // Интернет журнал «Науковедение». 2016. № 3. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/finansovaya-infrastruktura-i-ee-osnovnye-harakteristiki (дата обращения: 07.07.2025).
Ceyla P., Alfonso G.M., Mahesh U., Harish N., Erik F., Mathew S. Digital financial services // The World Bank Group. 2020. URL: https://pubdocs.worldbank.org/en/230281588169110691/digital-financial-services.pdf (дата обращения: 05.07.2025).
D’Silva D., Filkova Z., Packer F., Tiwar S. The design of digital financial infrastructure: lessons from India // BIS Papers 2019. № 16. URL: https://www.bis.org/publ/bppdf/bispap106.pdf (дата обращения: 07.07.2025).
Financial Infrastructure Building access through transparent and stable financial systems // The International Bank for Reconstruction and Development. The World Bank, 2009. URL: https://documents1.worldbank.org/curated/zh/549231468151157854/pdf/517570WP0Finan10Box342045B01PUBLIC1.pdf (дата обращения: 07.07.2025).
Семеко Г.В. Доступность финансовых услуг в эпоху цифровизации: новые возможности и риски // Экономические и социальные проблемы России. 2024. № 2. С. 122-142. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/dostupnost-finansovyh-uslug-v-epohu-tsifrovizatsii-novye-vozmozhnosti-i-riski (дата обращения: 07.07.2025).
Пахунов К. БРИКС: сами себе система // Журнал о российском бизнесе «Монокль». 2024. URL: https://monocle.ru/monocle/2024/44/briks-sami-sebe-sistema/(дата обращения: 07.07.2025).
Об итогах развития Национальной цифровой финансовой инфраструктуры в 2024 г. // Официальный сайт National Bank of Kazakstan. 2025. URL: https://nationalbank.kz/ru/news/informacionnye-soobshcheniya/17318 (дата обращения: 07.07.2025).
Решение Высшего Евразийского экономического совета от 11 октября 2017 г. № 12 «Об Основных направлениях реализации цифровой повестки Евразийского экономического союза до 2025 года» // Информационно-правовой портал Гарант. 2017. URL: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71708158/(дата обращения: 07.07.2025).
Стратегия повышения финансовой доступности в Российской Федерации на период 2018-2020 годов // КонсультантПлюс: надежная правовая поддержка. М., 2025. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_295167/104572b34880d1701775a295c0b9e8fdab87f41f/(дата обращения: 07.07.2025).
Смирнов Е.Н., Пасько А.В. Новая модель развития экономического сотрудничества в рамках БРИКС // Вестник Алтайской академии экономики и права. 2023. № 12. С. 147-153. URL: https://vaael.ru/article/view?id=3148 (дата обращения: 07.07.2025).
Межгосударственное объединение БРИКС // BRTCS-Russia 2024. 2024. URL: https://brics-russia2024.ru/about/(дата обращения: 07.07.2025).
Стратегия экономического партнерства БРИКС до 2025 года. URL: https://www.economy.gov.ru/material/file/636aa3edbc0dcc2356ebb6f8d594ccb0/1148133.pdf (дата обращения: 07.07.2025).
Brasilian declaration: 11th BRICS Summit // Национального Комитета по исследованию БРИКС. 2019. URL: https://www.nkibrics.ru/system/asset_docs/data/5dce/adb3/6272/6947/a1c3/0000/original/XT_BRTCS_SUMMlT_BRASTl,TA_DEC1,ARATTON_NOV EMBER_14_2019_BRASILIA__BRASILpdf?1573825971 (дата обращения: 07.07.2025).
БРИКС уступает только Евросоюзу по доле в мировой торговле // РИА Новости. 2024. URL: https://ria.ru/20241018/briks-1978640977.html (дата обращения: 07.07.2025).
Носко К.В., Грозовская Е.В. Современное развитие взаимной торговли в странах БРИКС // Экономические исследования и разработки : научно-исследовательский журнал. 2024. URL: http://edrj.ru/article/17-02-24 (дата обращения: 07.07.2025).
Страны, приглашенные в БРИКС: перспективные направления научно технологического сотрудничества с Россией // Росконгресс: пространство доверия. 2024. URL: https://roscongress.org/materials/strany-priglashennye-v-briks-perspektivnye-napravleniya-nauchno-tekhnologicheskogo-sotrudnichestva-s/(дата обращения: 07.07.2025).
Johannesburg declaration: 10th BRTCS Summit // Национальный Комитет по исследованию БРИКС, Россия. 2018. URL: https://www.nkibrics.ru/pages/summit-docs (дата обращения: 07.07.2025).
Булавина М.А., Герасимов В.И. Страны БРИКС: стратегии развития и механизмы сотрудничества в изменяющемся мире // Материалы Второй международной научнопрактической конференции (5-7 июня 2024 года). 2024. URL: http://ukros.ru/wpcontent/uploads/2024/09/%D0%A1%D1%82%D1%80%D0%B0%D0%BD%D1%8B%D0%91%D0%A0%D0%98%D0%9A%D0%A1_2_2_2024-09-23.pdf (дата обращения: 07.07.2025).
Концепция Пятнадцатого международного TT-Форума с участием стран БРИКС и ШОС // TT Forum. 2024. URL: https://itforum.admhmao.ru/2024/kontseptsiya/9887961-kontseptsiya-pyatnadtsatogo-mezhdunarodnogo-it-foruma-s-ucha/(дата обращения: 07.07.2025).
Новиков П., Воеводина Н., Михайлишин А. Цифровые валюты центральных банков в BRTCS // Plus World. 2024. URL: https://cdn1.tenchat.ru/static/vbc-gostinder/2024-12-22M6aee702-f867-4bb9-b0dd-da6490957928.pdf (дата обращения: 07.07.2025).
BRTCS Pay // Официальный сайт BRTCS Pay 2025. URL: https://www.brics-pay.com/(дата обращения: 07.07.2025).
Годовой отчет БРИКС 2023-24 // Официальный сайт BRTCS Pay. 2024. URL: https://bbf2a463-6e2c-4484-b1b1-b55a3678d857.selstorage.ru/BRTCS_ar_2024.pdf (дата обращения: 07.07.2025).
The BRTCS Plan for a New Financial Architecture // TDN-TnDepthNews. 2024. URL: https://indepthnews.net/the-brics-plan-for-a-new-financial-architecture (дата обращения: 07.07.2025).
БРИКС создает независимую депозитарную систему и платежную инфраструктуру // Frank Media. 2024. URL: https://frankmedia.ru/180778?utm_referrer=https%3a%2f%2fwww.google.com%2f (дата обращения: 07.07.2025).
Ведькало М.К. Перспективы формирования финансовой инфраструктуры БРИКС в условиях расширения объединения // Экономическая безопасность. 2025. № 2. С. 395410. URL: https://1economic.ru/lib/122582 (дата обращения: 07.07.2025).
Казанская декларация XVT Саммит БРИКС // Президент России. 2024. URL: http://static.kremlin.ru/media/events/files/ru/MUCfWDg0QRs3xfMUiCAmF3LEh02OL3 Hk.pdf (дата обращения: 07.07.2025).
Коломойцев В.С., Хмелевский К.А. Сравнительный анализ защиты и обработки персональных данных в странах БРИКС // INFSEC 2023. 2023. URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=54166089 (дата обращения: 07.07.2025).
Кондратов Д.И. БРИКС в условиях глобальной нестабильности: новые вызовы и перспективы развития // Российский внешнеэкономический вестник. 2021. № 1. С. 7492. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/briks-v-usloviyah-globalnoy-nestabilnosti-novye-vyzovy-i-perspektivy-razvitiya/viewer (дата обращения: 07.07.2025).
Расширение БРИКС и перспективы сотрудничества стран объединения в вопросах развития цифровой экономики // Российский совет по международным делам (РСМД). 2024. URL: https://russiancouncil.ru/activity/policybriefs/rasshirenie-briks-iperspektivy-sotrudnichestva-stran-obedineniya-v-voprosakh-razvitiya-tsifrovoy-ek/?sphrase_id=165503306 (дата обращения: 07.07.2025).
Финансовые расчеты в рамках БРИКС: вперед, несмотря на проблемы // Российский совет по международным делам (РСМД). 2024. URL: https://russiancouncil.ru/analytics-and-comments/analytics/finansovye-raschyety-v-ramkakh-briks-vperyed-nesmotrya-na-problemy/(дата обращения: 07.07.2025).
BRICS Digital Economy Partnership Framework // BRICS 2022. China, 2022. URL: https://gjs.mofcom.gov.cn/cms_files/oldfile//gjs/202206/20220610182315812.pdf (дата обращения: 07.07.2025).
David Krause. The Future of Global Payments: BRICS Pay and the Evolving Financial Order // Research Gate. 2024. URL: https://www.researchgate.net/publication/386380407_The_Future_of_Global_Payments_BRICS_Pay_and_the_Evolving_Financial_Order (дата обращения: 07.07.2025).
Виноградова Е.А. Цифровая повестка БРИКС: в интересах мирового большинства // Проблемы национальной стратегии. 2024. № 5. С. 44-63. URL: https://dipacademy.ru/documents/9221/06_%D0%92%D0%B8%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D1%80%D0%B0%D0%B4%D0%BE%D0%B2%D0%B0_5_86.pdf (дата обращения: 07.07.2025).
Савинский С.П. Создание платежной системы стран БРИКС+ // Банковское дело. 2023. URL: https://www.bankdelo.ru/fingram/press-center/pub/8926 (дата обращения: 07.07.2025).
Финансовые и монетарные инициативы БРИКС // Валдай: международный дискуссионный клуб. 2023. URL: https://ru.valdaiclub.com/a/highlights/finansovye-imonetarnye-initsiativy-briks/(дата обращения: 07.07.2025).
The fifth annual report BRICS Business Council // BRICS Business Council. 2018. URL: https://bbf2a463-6e2c-4484-b1b1-b55a3678d857.selstorage.ru/BRICS_ar_2018.pdf (дата обращения: 07.07.2025).
Digital financial infrastructure of BRICS | Vestnik Tomskogo gosudarstvennogo universiteta. Ekonomika – Tomsk State University Journal of Economics. 2025. № 72. DOI: 10.17223/19988648/72/15
Download full-text version
Counter downloads: 196